Rendimiento AFORES; Tasas, porcentajes y SIEFORES.

¿Qué es el AFORE? Las AFORES (Administradoras de Fondos para el Retiro) generan utilidades para el empleado que cotiza en el IMSS o en el ISSSTE. Dicho rendimiento AFORES, además de ciertas comisiones y servicios adicionales, dependen de la institución de la que formes parte.

Aprende sobre las SIEFORES y conoce un poco más sobre el rendimiento de tu AFORE en este artículo.

Rendimientos AFORES.

Las AFORES son las instancias que se encargan de guardar e invertir los ahorros depositados por el patrón, el empleado o el gobierno en una cuenta individual disponible para el retiro del empleado afiliado al IMSS o al ISSSTE.

Todas las AFORES son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), la cual se encarga de:

  • Mantener seguros tus recursos.
  • Supervisar que los recursos sean invertidos dentro de los parámetros establecidos.
  • Establecer reglas para que el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) funcione correctamente.
  • Asegurarse de que tu AFORE esté al pendiente de tus necesidades, que te informe sobre tu cuenta, trámites y servicios.
  • Castigar el incumplimiento de cualquiera de las disposiciones anteriores.

Es así como las AFORES invierten tus ahorros en SIEFORES, sociedades especializadas en el manejo de efectivo e inversión; y gracias a dichas inversiones, tu dinero genera rendimientos de los cuales hablaremos a continuación.

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SIEFORE.

Como hemos dicho, son las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE`s), las encargadas de manejar tu dinero en fondos de inversiones de muy bajo riesgo, basándose en tu edad y tu expectativa laboral.

Dichas inversiones generan rendimientos netos que se depositan directamente en tu cuenta individual. 

El rendimiento neto es el promedio de todos los rendimientos (es decir, del rendimiento de corto, mediano y largo plazo) por arriba del costo de una renta vitalicia y se administran por las llamadas SIEFORES Generacionales, las cuales también generan un Indicador de Rendimiento Neto que incluye la deducción de ciertas comisiones y de los servicios que brinda.

¡Recuerda! Tanto las AFORES como las SIEFORES, son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), así que tu dinero está seguro, ya que puedes acudir a ellos siempre que existan dudas acerca de tu dinero.

¿Cuáles son las AFORES con mayor rendimiento?

cual es la mejor afore 2020

Gracias al Medidor de Atributos y Servicios de las AFORES “+MAS AFORE”, el cual evalúa la calidad del servicio, trámites, ahorros voluntarios y cobertura; la CONSAR pudo dar a conocer cuáles son las 3 instituciones que obtuvieron mejor calificación en 2020, entrando en la categoría de “satisfactoria”.

La AFORE que tuvo mejor calificación es Profuturo, seguida de Invercap y luego Sura; Citibanamex y AFORE Azteca quedaron en calificación “mejorable”; mientras que Inbursa, XXI Banorte, Principal, PensionISSSTE y no Coppel ni siquiera alcanzaron el carácter de “mejorable”.

De todas formas, en la siguiente tabla te mostramos las comisiones que cobra cada AFORE por sus servicios:

Afore

Comisión

2021

PensionISSSTE 0.53
Citibanamex 0.80
XXI Banorte 0.80
Profuturo 0.83
Sura 0.83
Coppel 0.85
Principal 0.85
Azteca 0.86
Inbursa 0.86
Invercap 0.87
Promedio del sistema

0.808

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Tabla de rendimiento AFORES.

El porcentaje de rendimiento depende directamente de cada institución, así como de tu edad y tu expectativa laboral. 

Aquí te mostramos el dato de las SIEFORES Generacionales por AFORE para que tengas una mejor idea de dicho porcentaje de rendimiento y puedas tomar una mejor decisión al momento de elegir o cambiar de AFORE:

Básica para nacidos a partir de 1995:

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 7.13%
Coppel 5.96%
SURA 5.96%
Principal 4.53%
XXI Banorte 5.50%
Azteca 5.42%
PensionISSSTE 5.37%
Citibanamex 5.34%
Inbursa 5.31%
Invercap 4.21%
Promedio Simple 5.57%

Promedio Ponderado

5.74%

SIEFORE Básica 90-94 para nacidos entre 1990 y 1994.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 7.13%
SURA 6.02%
Coppel 5.99%
XXI Banorte 5.69%
Principal 5.63%
Citibanamex 5.56%
Azteca 5.48%
Inbursa 5.37%
PensionISSSTE 4.35%
Invercap 4.48%

Promedio Simple

5.67%
Promedio Ponderado

5.80%

SIEFORE Básica 85-89 para nacidos entre 1985 y 1989.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 7.25%
SURA 6.14%
Coppel 6.08%
XXI Banorte 5.78%
Citibanamex 5.75%
Principal 5.74%
Azteca 5.59%
Inbursa 5.46%
PensionISSSTE 5.35%
Invercap 4.28%

Promedio Simple

5.74%
Promedio Ponderado

5.88%

SIEFORE Básica 80-84 para nacidos entre 1980 y 1984.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 6.91%
Coppel 5.96%
SURA 5.84%
XXI Banorte 5.67%
Citibanamex 5.59%
Principal 5.51%
Azteca 5.47%
Inbursa 5.45%
PensionISSSTE 5.39%
Invercap 4.41%

Promedio Simple

5.62%
Promedio Ponderado

5.78%

SIEFORE Básica 75-79 para nacidos entre 1975 y 1979.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 6.57%
Coppel 6.02%
SURA 5.84%
XXI Banorte 5.65%
PensionISSSTE 5.63%
Principal 5.61%
Citibanamex 5.52%
Inbursa 5.49%
Azteca 5.45%
Invercap 4.26%

Promedio Simple

5.60%
Promedio Ponderado

5.75%

SIEFORE Básica 70-74 para nacidos entre 1970 y 1974.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 6.35%
Coppel 5.88%
SURA 5.75%
XXI Banorte 5.62%
PensionISSSTE 5.58%
Citibanamex 5.49%
Principal 5.44%
Azteca 5.38%
Inbursa 5.33%
Invercap 4.42%

Promedio Simple

5.52%
Promedio Ponderado

5.66%

SIEFORE Básica 65-69 para nacidos entre 1965 y 1969.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 6.24%
Coppel 5.83%
SURA 5.65%
XXI Banorte 5.64%
PensionISSSTE 5.61%
Citibanamex 5.46%
Principal 5.44%
Azteca 5.36%
Inbursa 5.23%
Invercap 4.36%

Promedio Simple

5.48%
Promedio Ponderado

5.62%

SIEFORE Básica 60-64 para nacidos entre 1960 y 1964.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 6.34%
Coppel 5.90%
SURA 5.75%
XXI Banorte 5.65%
PensionISSSTE 5.63%
Citibanamex 5.46%
Azteca 5.44%
Principal 5.37%
Inbursa 5.31%
Invercap 4.46%

Promedio Simple

5.53%
Promedio Ponderado

5.67%

SIEFORE Básica 55-59 para nacidos entre 1955 y 1959.

Afore

Rendimiento Neto

Profuturo 5.76%
PensionISSSTE 5.76%
SURA 5.72%
Inbursa 5.69%
Citibanamex 5.52%
XXI Banorte 5.42%
Azteca 5.36%
Coppel 5.18%
Principal 5.07%
Invercap 4.92%

Promedio Simple

5.44%
Promedio Ponderado

5.55%

Como puedes darte cuenta, elegir una Administradora no es tan complicado, solo hay que informarse acerca del rendimiento AFORES que obtienes de acuerdo a tu generación (basados en las tablas o indicadores de las SIEFORES Generacionales que mostramos anteriormente) y estar al tanto de las comisiones que cobra cada AFORE.